Havale ve EFT’de Yeni Dönem: 200 Bin TL Üzeri Takipte

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan ve Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı olarak yürütülen yeni düzenleme, 1 Ocak 2026 itibarıyla uygulanmaya başlanacak. Tebliğ, Türkiye’de banka hesabı bulunan gerçek ve tüzel kişilerin tamamını kapsıyor.

200 bin TL üzeri transferlerde yeni kural

Yeni uygulamayla birlikte 200 bin TL ve üzerindeki havale ve EFT işlemlerinde, paranın kaynağı ve gönderim amacı açık şekilde beyan edilecek.

Bankacılık işlemlerinde açıklama kısmına yalnızca “para”, “ödeme” veya “borç” gibi genel ifadeler yazılması yeterli olmayacak. Bankalar, işlem sırasında kullanıcıları belirli amaç kategorileri arasından seçim yapmaya yönlendirecek.

Bankalar işlem amacını soracak

Para transferi sırasında kullanıcıdan işlem amacı bilgisi talep edilecek. Gayrimenkul ve motorlu taşıt alım ödemeleri, borç verme veya borç ödeme, bağış ve yardım, vergi ve harçlar, tazminat ve sigorta ödemeleri, danışmanlık ve avukatlık ücretleri, sağlık harcamaları, kripto ve dijital varlık işlemleri ile şans oyunları gibi birçok başlık bu kapsamda değerlendirilecek.

Bu kategorilere uymayan işlemler için “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik açıklama girilmesi gerekecek.

MASAK’ın bu adımı, son dönemde artan kara para aklama, terörün finansmanı ve yasa dışı bahis faaliyetleriyle daha etkin mücadele edilmesi amacıyla atıldı.

Düzenleme ile kayıt dışı ekonomiyle mücadelede şeffaflığın artırılması ve Türkiye’nin FATF standartlarıyla tam uyum sağlaması hedefleniyor.

Nakit işlemler de izlenecek

Yeni düzenleme yalnızca havale ve EFT işlemlerini değil, yüksek tutarlı nakit yatırma ve çekme işlemlerini de kapsıyor.

İşlem tutarı yükseldikçe beyan ve belge yükümlülükleri artacak. Özellikle 20 milyon TL ve üzerindeki işlemlerde, tapu, noter belgesi veya fatura gibi resmi evrakların talep edilebileceği belirtildi. Gerekli belgelerin sunulmaması halinde bankalar işlemi gerçekleştirmeyecek.

Bazı işlemler kapsam dışında

MASAK, günlük hayatın olağan akışı içinde değerlendirilen bazı işlemler için istisnalar da öngörüyor. Kişinin kendi hesapları arasındaki transferler, kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler, bankalar arası işlemler ve 200 bin TL’yi aşmayan ATM nakit işlemleri bu kapsamda muaf tutulacak.