Kredi Kartı Limitleri Değişiyor: Kimlerin Limiti Düşürülecek?

Kredi kartları ve kredili mevduat hesaplarına yönelik kapsamlı bir düzenleme yürürlüğe girdi. Merkez Bankası ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun (BDDK) aldığı kararlar doğrultusunda, bankalar 2026 yılı boyunca müşterilerinin kredi kartı limitlerini gelir düzeyleriyle uyumlu hale getirecek. Bu süreçte özellikle yüksek tutarlı ve aktif kullanılmayan limitlerin kademeli olarak azaltılması öngörülüyor.

Kredi kartı limitleri gelirle uyumlu olacak

Yeni düzenlemeyle birlikte kredi kartı limitleri artık otomatik ve sınırsız şekilde artmayacak. Bankalar, kart sahiplerinin gelir durumunu belgeye dayalı olarak yeniden değerlendirecek. İlk kredi kartı yılında toplam kart limiti aylık ortalama gelirin en fazla iki katı ile sınırlandırılırken, ikinci yıl ve sonrasında bu sınır aylık gelirin dört katını aşamayacak.

Bu kapsamda bankalar, maaş bordrosu, resmi gelir belgeleri veya gelir beyanını destekleyen evraklar talep edecek. Gelir belgesi sunulamayan veya geliriyle uyumsuz şekilde yüksek limite sahip müşterilerin kart limitleri düşürülebilecek.

400 bin lira üzeri kart limitleri mercek altında

BDDK kararına göre, tüm bankalardaki toplam kredi kartı limiti 400 bin liranın üzerinde olan kart sahipleri için özel bir uygulama devreye giriyor. Son bir yıl içinde yapılan harcamalar dikkate alınarak, aktif olarak kullanılmayan limitler kısmen azaltılacak. Bu uygulama, yüksek limite rağmen düşük harcama yapan kart sahiplerini kapsayacak.

Amaç, kart sahibinin fiili harcama alışkanlığıyla uyumsuz olan yüksek limitlerin sistemden kademeli olarak çıkarılması.

Kredili mevduat hesaplarına da sınır geldi

Düzenlemeler yalnızca kredi kartlarıyla sınırlı kalmadı. Kredili mevduat hesaplarında (KMH) da önemli bir sıkılaşma adımı atıldı. Buna göre, bireysel müşterilere tanımlanan KMH limiti, belgelenmiş aylık ortalama gelirin en fazla iki katı ile sınırlandırıldı.

Daha önce maaşın üç ya da dört katına kadar tanımlanabilen kredili mevduat limitleri, yeni dönemde ciddi biçimde daraltılacak. Eğitim harcamaları için tanımlanan özel KMH limitleri ise bu sınırlamanın dışında tutuldu.

Borç yapılandırmasına 48 aya kadar imkan

BDDK’nın aldığı kararlar kapsamında kredi kartı ve kredili mevduat borçları için yapılandırma imkanı da getirildi. Karar tarihinden önce kullandırılmış ve ödemesi gecikmiş borçlar, talep edilmesi halinde en fazla 48 aya kadar yapılandırılabilecek.

Yapılandırmalarda uygulanacak faiz oranı, bankalar tarafından ilan edilen aylık referans oranı aşamayacak. Gecikme faizlerinde ise mevzuatta belirlenen üst sınırlar geçerli olacak.

Merkez Bankası kredi büyümesini de sınırlıyor

Merkez Bankası’nın Resmi Gazete’de yayımlanan kararıyla, kredili mevduat hesaplarında büyüme hızına da sınır getirildi. Buna göre bankaların bu alandaki kredi büyümesi belirlenen oranı aşarsa, aşan tutar kadar Türk lirası zorunlu karşılık olarak bloke edilecek.

Bu adımın, tüketici kredileri ve kart harcamaları üzerinden oluşan enflasyonist baskıyı sınırlamayı amaçladığı belirtiliyor.

2026’da tüm kart limitleri yeniden belirlenecek

Yeni düzenlemeler kapsamında bankalar, 2026 yılı sonuna kadar tüm kredi kartı limitlerini müşterilerin gelir ve harcama profiline uygun hale getirmekle yükümlü olacak. Geliriyle uyumsuz, yüksek ve uzun süredir kullanılmayan limitlerin sistem genelinde azaltılması hedefleniyor.

Düzenlemelerin temel amacı; kontrolsüz borçlanmanın önüne geçmek, finansal istikrarı güçlendirmek ve kredi kartı harcamalarının ekonomi üzerindeki baskısını azaltmak olarak öne çıkıyor.